- Oscar Omar Núñez, académico de la Facultad de Derecho, explicó que las aportaciones voluntarias son deducibles de impuestos y cuentan con respaldo de la Ley del Seguro Social
Paola Cortés Pérez / Fotos: Omar Portilla Palacios
Xalapa, Ver.- Realizar aportaciones voluntarias a la Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) es una oportunidad para asegurar el bienestar futuro, pues se trata de un instrumento financiero blindado por la Ley del Seguro Social que, además, genera rendimientos y reduce el pago de impuestos, aseguró Oscar Omar Núñez, docente de la Facultad de Derecho de la Universidad Veracruzana (UV).
En el marco de la Semana Nacional de Educación Financiera 2026, el Instituto de Investigaciones y Estudios Superiores de las Ciencias Administrativas (IIESCA) de la UV organizó la conferencia “Aportaciones voluntarias en Afore: Ventajas para las finanzas personales”.
Oscar Omar Núñez explicó que las cuotas que se descuentan a diario no son lo único que debe considerarse, ya que también influye la inflación: “Lo que tú estás ganando hoy no es lo mismo que lo que vas a ganar en 10 años”; por ello, hoy no se tiene la noción de cuál será la situación económica al llegar a los 60 años, cuando surgen limitaciones físicas y enfermedades, y se vuelve indispensable contar con un ingreso seguro.
Señaló que la pensión nació del derecho laboral como una forma de justicia social: una recompensa para quien dedicó su fuerza de trabajo y puede descansar sin perder su nivel de vida. Ahorrar de manera voluntaria, añadió, es “ganar-ganar”, pues el trabajador obtiene rendimientos mientras su ahorro —canalizado mediante las Sociedades de Inversión Especialidades de Fondos para el Retiro (Siefores)— financia proyectos del sector público y privado y fortalece la economía del país.
Frente a otras opciones de ahorro, como la alcancía o los Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes), el especialista destacó que las aportaciones a la Afore pueden deducirse en la declaración anual, lo que reduce el pago de impuestos e incluso puede generar devoluciones.
Agregó que se trata de un mecanismo protegido por el Estado, a diferencia de las cajas de ahorro en las que, en ocasiones, quien las organiza desaparece con el dinero de los participantes. Además, el recurso aportado de manera voluntaria puede retirarse si la persona lo necesita.
Los mitos en torno a la Afore
Sobre los temores que aún existen, Oscar Omar Núñez indicó que uno de los más comunes es que el gobierno “usa” el dinero de los trabajadores; al respecto, explicó que la Afore invierte en proyectos, entre ellos públicos, y que las ganancias se regresan a los trabajadores.
Reconoció que toda inversión implica un riesgo y que las malas decisiones pueden generar pérdidas, pero precisó que no todos los ahorradores tienen el mismo nivel de exposición: las inversiones de las personas jóvenes tienen mayor riesgo, mientras que las de quienes superan los 50 o 60 años son seguras, por lo que las Afore se dividen según la edad de los titulares.
Otro mito, dijo, es pensar que si el ahorro se agota ya no habrá pensión, por lo que afirmó que la Ley del Seguro Social establece que el Estado tiene la obligación de seguir pagándola mientras la persona viva, con o sin ahorro para el retiro.
Explicó que quienes dejan de trabajar para un patrón pueden continuar aportando de manera individual mediante la Modalidad 40, conocida en la ley como reincorporación voluntaria al régimen obligatorio, esto mediante un convenio con el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) y el pago de sus cuotas; así, la persona mantiene sus coberturas y sigue acumulando semanas cotizadas para acceder a la pensión.
Para concluir, reiteró que estos mecanismos representan un blindaje financiero para hacer aportaciones voluntarias, tener un mayor ahorro, aspirar a una mejor pensión y beneficiarse de los rendimientos del propio ahorro.
